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2022-09-05 19:22

过去一年,平均透支费用下降了11%

过去一年里,二十多家大型银行已经彻底改革了它们的透支政策。虽然这些变化降低了这些费用的平均成本,但96%的支票账户仍然收取这些费用。

请关注Bankrate.com周三发布的年度ATM费用和支票研究报告。最常见的透支费率保持在35美元左右,与过去13年一样。

平均资金不足(NSF)费用——类似于透支费用,通常在客户用支票或租金或账单支付等经常性费用透支他们的支票账户时进行评估——与去年相比下降了21%。这些费用今年达到了26.58美元的平均成本,是自2004年以来的最低记录。

这是因为像花旗和第一资本这样的银行完全削减了透支费用,而更多的银行——如美国银行、BMO Harris、美国银行和富国银行——今年取消了NSF费用。迄今为止,Bankrate分析的大约13%的账户消除了NSF费用,4%消除了透支费用。

一些银行实施的透支改革增加了消费者的现金;根据皮尤慈善信托基金的研究,估计每年有40亿美元。

虽然随着大型银行取消这些费用,一些消费者开始增加储蓄,但这些费用仍被广泛收取。Bankrate对245家向消费者提供支票账户的金融机构进行了调查,发现96%的支票账户收取透支费,87%收取NSF费。Bankrate没有分析信用合作社的支票账户费用。

行业变化缓慢的一个原因是:透支和NSF费用是金融机构的主要收入来源。根据经济研究公司Moebs Services的数据,2021年,银行、信用合作社、社区银行和金融科技公司从这些费用中赚取了估计334亿美元。

业内专家还指出,大幅限制透支费用比满足消费者更有挑战性。透支保护为银行客户提供了一个可行的短期流动性来源,如果没有它,一些消费者可能会被迫更频繁地使用高风险的替代方案,如短期贷款。

美国银行家协会(Association of Bankers)主席兼首席执行官林赛•约翰逊(Lindsey Johnson)表示:“透支仍然是银行体系中少数受到严格监管的短期消费流动性产品之一。”在7月份的一篇专栏文章中写道。“大多数偶尔透支的用户会有意使用该产品,并重视其在需要时提供的应急安全网——无论是支付房租还是仅仅是为了养家糊口。

虽然透支和NSF费用可能在去年有所下降,但美国人仍在关注其他地方。银行注意到自动取款机的费用增加了。自去年以来,ATM网外平均综合费用(包括ATM附加费用和银行向自己的客户收取的费用)上涨了1.5%,至4.66美元,为2019年以来的最高水平。

消费者权益倡导者和进步民主党人认为,银行收费往往是向那些最无力负担的美国人征收的。包括众议员卡罗琳·马洛尼(民主党)、参议员科里·布克(民主党)和马萨诸塞州民主党伊丽莎白·沃伦(民主党)在内的一些人希望至少通过联邦法律来限制透支费,尽管他们的法案还有待议会讨论或通过。

“我希望看到更多银行效仿Capital One、Ally和花旗银行的做法,自愿这么做。但其中一件事是自愿做一些他们很容易说我们不会做的事情,”马宏升在7月的一次新闻发布会上说。“我认为这背后的法律事实非常重要。”

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